한도제한계좌 풀기 은행별 총정리(국민, 우리, 하나, 신한 등)

은행에서 입출금 통장도 내 맘대로 만들기 어려운 세상입니다. 목적이 확인되지 않아서, 한도제한계좌로 개설되면 여간 불편한 게 아닌데요.

국민, 우리, 하나, 신한 은행 등 은행별 한도제한계좌 풀기 위한 방법을 정리해 봤습니다. 중간에 하루 만에 바로 해제하는 꼼수도 알려드리니 꼭 주의 깊게 읽어 주세요.

1. 한도제한계좌 풀기 (공통)

한도제한계좌는 1일 출금(혹은 이체) 한도를 제한한 계좌입니다. 보이스피싱을 예방한다는 명목하에, 용도를 증명하지 않으면 한도제한계좌로 개설해서, 하루 100만 원 이상 이체나 출금이 불가능하게 만들죠.

급여 통장, 사업자 통장 등 통장 개설 용도를 명확히 확인하면 제한된 한도를 해제할 수 있는데요. 용도별 한도제한계좌 해제 시 필요한 서류는 다음과 같습니다. 대부분 은행에서 공통으로 요구하는 서류들이에요.

한도제한계좌-해제-서류

급여 통장(직장인)

직장인이면 한도제한계좌를 푸는 게 어렵지 않습니다. 4대 보험에 가입했다면, 건강보험공단에 ‘건강보험자격득실확인서’ 팩스 전송(은행에)을 전화로 요청해도 되고요.

다른 서류들도 발급이 어렵지 않은 것들이죠? 다만 합격증이나 사원증 같은 서류는 인정하지 않는 은행도 있습니다.

위 서류로 직장을 다니는 게 증명되면, 실제 급여 이체 여부와 상관없이 한도제한계좌를 풀어주고요. 사후 검증까지 하는 것은 아니라 실제 급여 통장을 옮길 필요는 없습니다.

사업자 통장

사업자등록증만 제출한다고 한도제한계좌를 해제해 주지 않습니다. 「전자세금계산서(공급자용), 물품공급 계약서(계산서), 부가세 과세증명」 등 실제 사업을 하고 있다는 것을 증명해야 돼요.

신규 사업자라면 우선 사업장 임대차 계약서가 있어야 하고요. 인테리어/가구/집기 구입 영수증, 창업 기관 발급 자료, 로드뷰 및 실내/간판 사진실제 사업장 존재 여부가 확인되어야 합니다.

은행에서 직접 방문해서 확인하는 경우도 있는데, 적극적으로 해주는 직원은 별로 없을 거예요. 사업장과 지점이 가깝다면, 은행 직원에게 한 번 요청해 보는 것도 괜찮습니다.

대출 신청으로 한도제한계좌 풀기

어떻게 보면 약간 꼼수인데요. 대출을 이용해서 한도제한계좌 해제하는 방법이 있어요.

은행마다 소액 비상금대출 상품이 있는데요. 50만 원부터 신청 가능하며, 마이너스 통장 방식으로 이용할 수 있어서 실제 이자를 내지 않아도 됩니다.

은행 스마트뱅킹 앱에서 본인 명의 휴대폰 인증을 통해 신청할 수 있고요. 만 19세 이상이면 직업·소득 관계 없이 신청 가능하기 때문에, 대학생 혹은 주부들도 이용할 수 있는 방법입니다.

한도제한계좌를 푼 다음에는, 바로 대출을 갚거나 마이너스 통장 약정을 해제해도 됩니다. 하지만 은행 시스템이 업그레이드될 수도 있기 때문에, 가급적 이자 1회 정도는 내는 것을 권장 드려요.

혹시 신용이 좋지 않아 비상금대출 보증서 발급이 안 된다면, 예·적금 담보대출을 실행하는 방법도 있습니다.

단돈 50만 원이라도 예금(혹은)에 가입하면, 3영업일 이후 90~95% 범위에서 예금담보대출을 이용할 수 있는데요. 10만 원만 빌리면서 이자 자동이체 계좌를 한도제한계좌로 설정하는 겁니다.

대출 실행과 동시에 한도제한계좌가 풀리게 되고요. 한 달 정도 지난 후(이자 1회 납부 후), 대출은 상환하면 됩니다. 이자가 몇백 원 정도 발생하지만, 가장 쉽게 한도제한계좌를 푸는 방법이에요.

카카오페이 이용 Tip

대출은 왠지 꺼림칙해서 싫다면, 카카오페이를 이용하는 방법이 있습니다. 한도제한계좌를 해제하는 것은 아니지만, 실질적으로 한도를 많이 늘릴 수 있는 방식이에요.

한도 제한은 출금이나 이체할 때만 적용되는데요. 카드 대금, 대출 이자, 공과금 등 지로나 CMS 방식으로 출금되는 것에는 적용되지 않습니다. 카카오페이 충전도 마찬가지인데요.

한도제한계좌로 카카오페이 충전을 하고(1일 한도 200만 원), 카카오페이에서 직접 송금을 하는 것입니다. 2번 거쳐야 해서 다소 번거롭지만, 이체 한도가 30만 원에서 200만 원으로 여유로워지죠.

카카오페이 한도제한계좌 연결 순서는 다음과 같습니다. 연결 이후에 충전 및 계좌 이체를 할 수 있어요.

  1. 카카오페이 실행
  2. 홈 > 송금(우측 하단)
  3. 더보기(⁝)
  4. 연결계좌 > 연결하기
  5. 계좌번호 입력
  6. 계좌 인증
  7. 자동이체 출금동의(ARS)

위에서 설명한 방법들은 모든 은행에서 똑같이 적용되는 것은 아니고, 은행마다 차이가 있을 수 있습니다.

은행마다 추가로 한도제한계좌를 푸는 방법이 있는데요. 4대 시중 은행을 중심으로 한도제한계좌 해제 요건을 살펴보겠습니다.

2. 국민은행 한도제한계좌 풀기

국민은행 한도제한계좌 1일 출금(이체) 한도는 다음과 같습니다. 창구 거래 한도에는 ATM 거래도 포함돼요. 즉 하루에 이체나 출금 모두 합해서 100만 원 이상은 불가능해요.

  • 창구거래(인출/이체 포함) : 100만 원
  • ATM 인출 : 30만 원
  • ATM 이체 : 30만 원
  • 전자금융거래(이체) : 30만 원

국민은행에서는 아래 조건 중 하나를 만족하면, 위에서 설명한 증빙서류 없이도 한도제한계좌 해제가 가능합니다.

  • 고객 등급 KB스타클럽 MVP, 로얄고객
  • 최근 3개월 급여 이체 월 50만 원 이상
  • 최근 3개월 동안 매월 신용카드 결제 실적
  • 최근 3개월 공과금 자동납부 월 3건 이상(이자 상환 포함)
  • 최근 3개월 가맹점 입금 월 1건 이상
  • 최근 3개월 매월 1건 이상 연금 수령
  • KB able Plus 통장으로 주식거래

한도제한계좌의 목적이 보이스 피싱 방지기 때문에, 은행 거래 실적이 많아 등급이 높은 사람은 해제하는 것이 합당하겠죠?

또한 최근 3개월 동안 급여 이체, 신용카드 결제, 공과금 자동납부 등의 실적이 있는 경우에도 한도제한계좌를 풀 수 있습니다.

급여 이체는 지로·CMS 및 기업 인터넷뱅킹 등으로 입금되는 것만 인정되는데, 수기로 받는 경우에는 3개월 연속 150만 원 이상 입금되면(비대면) 급여 이체 실적으로 인정합니다.

카드 결제 실적에는 현금서비스도 포함되며, 체크(혹은 선불)카드 실적은 제외됩니다. 가맹점 입금 실적은 카드 가맹사가 KB인 경우만 확인할 수 있습니다(BC 및 타사 카드 확인 불가).

연금 수령 실적은 국민연금, 공무원연금, 사립학교 교직원연금, 군인연금, 보훈급여 등이 해당되며 사적 연금은 포함되지 않습니다. 다만 3개월 연속 월 50만 원 이상 연금이 비대면으로 입금되면, 사적 연금도 인정될 수 있어요.

마지막은 약간 꼼수 같은 방법인데요. KB able Plus 통장으로 주식거래를 하면, 한도제한계좌를 쉽게 해제할 수 있습니다.

악용될 수 있어서 정확한 기준은 공개되지 않았는데, 후기에 따르면 몇 차례만 사고팔아도 다음날 바로 한도제한계좌가 풀리는 경우가 많다고 하네요.

위에서 설명한 조건을 만족한 경우 영업점에 방문하거나 인터넷 뱅킹 등을 통해 한도제한계좌 풀기가 가능합니다.

  • 국민은행-인터넷-뱅킹 : 개인 > 조회 > 계좌조회 > 국민은행 계좌조회 > 계좌관리 > 한도제한해제 신청
  • KB스타뱅킹 앱 : 전체계좌 조회 > 더보기(⁝) > 한도제한해제 신청

3. 신한은행

신한은행은 한도제한계좌 관련 규정이 제일 까다로운 은행입니다. 한도제한계좌도 1과 2로 나눠서 구분하고 있어요. 계좌별 1일 출금(이체) 한도는 아래와 같습니다.

구분한도제한계좌 1한도제한계좌 2
창구거래(인출/이체)100만 원500만 원
ATM 거래30만 원150만 원
온라인 이체30만 원150만 원

 (무매체 거래 100만 원)

환전30만 원150만 원

앞서 설명한 공통 증빙서류를 제출하거나 신한은행 거래 실적이 쌓이면,  일단 한도제한계좌 1에서 한도제한계좌 2로 변경됩니다.

  • 재직증명서 등 통장 용도별 증빙서류
  • 3개월 이상 급여 이체
  • 신한카드 이용 3개월 이상
  • 월 10만 원 이상 적금 이체 3개월 이상
  • 공과금 3개월 이체

하지만 완전한 정상 계좌로 만들려면, 거래 실적이 좀 더 쌓여야 합니다. 급여 이체는 9개월 이상, 카드 이용은 6개월 이상이고요.  기타 예·적금 등 거래를 꾸준히 쌓으면 한도제한계좌 2에서 정상 계좌로 만들 수 있어요.

  • 급여 이체 9개월 이상
  • 신한카드 이용 6개월 이상
  • 기타 예금/적금 등

4. 하나은행

하나은행 한도제한계좌 출금/이체 한도는 ATM이나 인터넷(모바일) 뱅킹 이용 시 30만 원, 창구 거래 시 100만원 입니다.

1장에서 설명한 공통 방법(증빙서류 제출) 외에 별다르게 알려진 조건은 없고요. 다만 4대 보험(건강보험)에 가입되어 있다면, 영업점 방문 없이 간편하게 비대면으로 한도제한계좌 해제가 가능합니다.

  1. 하나원큐(스마트 뱅킹) 앱 실행
  2. 우측 하단 메뉴
  3. 상단 ‘My 하나’ 선택
  4. 금융거래 한도제한 해제
  5. 계좌 선택 후 한도제한 해제
  6. 개인정보 입력
  7. 공동 인증서 인증

5. 우리은행

우리은행 한도제한계좌 출금/이체 한도도 대부분의 은행과 마찬가지로 100만 원(ATM/온라인 이체 30만 원)입니다.

용도별 서류(1장 참고)를 제출하여 한도제한계좌를 해제할 수 있고요. 「급여이체 3개월 이상, 우리카드 사용 6개월 이상(매월 30~50만 원 이상), 공과금 자동납부 12개월 이상」 등 조건을 충족한 경우 한도제한계좌 풀기가 가능합니다.

이 밖에도 기업은행, 우체국, 농협, 수협, 기타 지역은행 등이 있는데요. 대부분 용도를 증명하는 서류를 준비하거나, 거래 실적을 채우는 등 말씀드린 내용으로 한도제한계좌를 풀 수 있습니다.

※ 함께 읽어볼 만한 포스팅 : 장병내일준비적금 서류 및 가입방법 – 5백만원 공짜 지원금

지금까지 한도제한계좌 풀기 위한 방법을 은행별로 살펴봤습니다. 출금·이체 한도 정상화를 통해 여러분의 금융 생활이 좀 더 편리해졌으면 합니다.

error: Content is protected !!
Scroll to Top