조금이라도 높은 이자를 받기 위해 저축은행에 돈을 맡기는 분들 많으실 겁니다. 어차피 5천만 원까지는 예금자 보호가 돼서 안심할 수도 있는데요.
실제로 저축은행이 망하게 되면 몇 개월 이상 돈이 묶이는 상황이 발생할 수도 있습니다. 이자 조금 더 받으려다 아찔한 상황이 되는 건데요.
2023년 기준 저축은행 순위 정리를 해보고, 안전한 저축은행 고르는 Tip까지 알려드리겠습니다. 끝까지 주의 깊게 읽어 주세요.
1. 2023년 저축은행 순위 Best 10
먼저 안전성(BIS 자기자본 비율/유동성 비율/총자산), 건전성(고정 이하 여신비율/대손충당금 적립률/총자본), 수익성(총자산이익률/당기순이익) 등을 평가한 저축은행 순위 1위부터 10위까지 모아봤습니다.
| 순 위 | 저축은행 |
| 1 | SBI 저축은행 |
| 2 | 남양 저축은행 |
| 3 | 민국 저축은행 |
| 4 | 푸른 상호저축은행 |
| 5 | 바로 저축은행 |
| 6 | 다올 저축은행 |
| 7 | 유안타 저축은행 |
| 8 | 모아 저축은행 |
| 9 | 부림 저축은행 |
| 10 | 인성 저축은행 |
여러 가지 항목을 따져서 정한 순위인데, 사실 일반인들이 다 이해하기는 어렵고요. BIS 비율, 고정 이하 여신비율, 유동성(LCR), 총자산 수익률(ROA) 정도만 알고 있어도 충분합니다.
4가지 지표가 들어간 모든 저축은행 순위 1위부터 79위까지 표로 정리해 봤습니다. 지표가 의미하는 바도 아래에서 바로 설명해 드릴게요(2022년 12월 말 기준).
1) BIS 비율
저축은행을 고를 때 가장 눈여겨봐야 할 항목입니다. 자기자본 비율이라고도 하는데요. 고객들에게 빌려주는 대출금 중 실제 자기(저축은행) 돈이 얼마인지를 나타내는 지표입니다.
자기 돈 하나 없이 고객들의 돈으로만(예금으로 맡긴) 대출 운용을 하면, 유사시 예금을 돌려주지 못하는 상황이 발생할 수 있겠죠? 이렇게 파산이 나면 서민 경제에 큰 악영향을 미칠 수 있고요.
BIS 비율은 감독 규정에 따라 8% 이상을 맞춰야 하고요. 이게 무너지면 금융 당국이 개입할 수 있습니다. 가급적 11% 이상인 저축은행 이용을 추천합니다.
2) 고정 이하 여신비율
고정 이하 여신은 연체 기간이 오래된 부실 대출입니다. 이런 악성 자산(대출금) 비중이 높을 수록, 저축은행 부실 가능성도 높아지겠죠?
고정 이하 여신비율은 낮을수록 좋긴 한데, 기준을 굳이 말씀드리면 5% 미만을 권장합니다. 참고로 대손충당금 적립 비율이 높으면, 고정 이하 여신비율이 다소 높아도 괜찮을 수 있습니다.
※ 대손충당금 적립 : 대출 회수가 어려울 것으로 대비해, 미리 일정한 비율로 돈을 적립해 두는 것. 통상 100% 이상이면 양호하다고 판단
3) 유동성(LCR)
LCR은 유동성 커버리지 비율로, 위기 상황이 생겼을 때 현금을 마련할 수 있는 능력을 의미합니다. 통상 100% 이하로 떨어지면 유동성 문제가 발생할 수 있어서 주의가 필요합니다.
4) 총자산 수익률(ROA)
ROA는 당기순이익이 총자산에서 차지하는 비중을 나타내는 지표입니다. 저축은행이 얼마나 자산을 효율적으로 운용했는지를 알 수 있으며, 경영 능력을 판단하는 지표로 볼 수 있습니다.
※ ROA = 당기순이익 ÷ 총자산
2. 저축은행 브랜드 순위
2022년 6월 한국기업평판연구소에서 저축은행 브랜드 평판 조사를 했습니다. 빅데이터 통계를 통해 참여 지수, 미디어 지수, 소통 지수, 커뮤니티 지수, 소셜 지수 등을 분석하고 ‘브랜드 평판’ 순위를 매겼는데요.
저축은행 선택에 필수적인 요소는 아니지만 참고로 알아두면 좋을 것 같아요. 실제 소비자들의 관심과 반응도를 체크한 수치니까 말이죠.
| 순위 | 저축은행 | 브랜드 지수 |
| 1 | SBI저축은행 | 3,116,838 |
| 2 | 웰컴저축은행 | 2,447,418 |
| 3 | OK저축은행 | 2,357,522 |
| 4 | KB저축은행 | 1,579,280 |
| 5 | 페퍼저축은행 | 1,224,699 |
| 6 | 한국투자저축은행 | 1,196,652 |
| 7 | IBK저축은행 | 1,171,703 |
| 8 | 신한저축은행 | 1,078,881 |
| 9 | 키움저축은행 | 888,913 |
| 10 | 하나저축은행 | 857,693 |
| 11 | 상상인저축은행 | 766,349 |
| 12 | DB저축은행 | 717,697 |
| 13 | 우리금융저축은행 | 715,554 |
| 14 | 대신저축은행 | 649,363 |
| 15 | 모아저축은행 | 517,309 |
| 16 | 고려저축은행 | 476,896 |
| 17 | BNK저축은행 | 460,724 |
| 18 | NH저축은행 | 433,047 |
| 19 | 유진저축은행 | 426,596 |
| 20 | 예가람저축은행 | 397,178 |
| 21 | 스마트저축은행 | 376,388 |
| 22 | 푸른저축은행 | 374,501 |
| 23 | JT친애저축은행 | 368,245 |
| 24 | 동원제일저축은행 | 326,082 |
| 25 | 더케이저축은행 | 325,884 |
| 26 | 애큐온저축은행 | 321,339 |
| 27 | 상상인플러스저축은행 | 303,818 |
| 28 | 대한저축은행 | 274,039 |
| 29 | 삼호저축은행 | 250,082 |
| 30 | 스타저축은행 | 238,748 |
| 31 | 우리저축은행 | 227,978 |
| 32 | 유니온저축은행 | 224,885 |
| 33 | 유안타저축은행 | 213,653 |
| 34 | 스카이저축은행 | 202,658 |
| 35 | 세람저축은행 | 199,940 |
| 36 | OSB저축은행 | 195,503 |
| 37 | 한화저축은행 | 187,480 |
| 38 | 조은저축은행 | 180,801 |
| 39 | 한성저축은행 | 174,906 |
| 40 | 드림저축은행 | 167,323 |
| 41 | 엠에스저축은행 | 152,098 |
| 42 | 금화저축은행 | 144,880 |
| 43 | 동양저축은행 | 85,605 |
| 44 | 오투저축은행 | 35,550 |
3. 저축은행 금리 순위
2023년 5월 기준 저축은행 금리 순위를 1위부터 10위까지 정리해 봤습니다. 1년 정기예금 금리 기준인데, 아직도 꽤 많은 곳에서 4% 중반대 금리를 주고 있네요.
참고로 저축은행에서 가장 경쟁력 있는 상품 중 하나는 파킹통장입니다. 하루만 맡겨도 높은 이자를 주는 입출금 통장인데, 시중은행보다 금리도 높고 조건도 까다롭지 않아요.
저축은행 파킹통장 금리 비교는 이전 글에서 자세히 다루었으니 한 번 참고해 주세요.
4. 저축은행 위험성 체크 Tip
아무리 금리가 높아도, 저축은행에 돈을 맡기는 게 왠지 불안할 수 있습니다. 특히 위 표에서 높은 순위를 차지한 저축은행이 아니라면 더욱 그럴 수 있는데요. 저축은행 리스크 직접 확인하는 방법을 알아볼게요.
은행연합회에서 소비자 포털 홈페이지에서 모든 저축은행의 경영공시 현황을 쉽게 확인할 수 있게 해놨습니다.
지역별 저축은행 이름을 확인할 수 있고요. 내가 궁금한 저축은행을 선택합니다. 예를 들어 ‘다올 저축은행’에 들어가 볼게요.
이렇게 대략적인 경영현황이 나와 있고, ‘감사 보고서’ 등 공시자료를 열람할 수 있습니다. 일반인들은 ‘요약 경영공시’ 정도만 확인해도 충분합니다.
앞서 설명한 고정 이하 여신비율, BIS 비율, 유동성 비율, 총자산 이익률(ROA) 등이 한눈에 표시되어 있죠? 전년도에 비해 얼마나 변했는지도 알 수 있습니다.
BIS 비율이 다소 줄어들었지만, 여전히 11% 이상이고요. 고정 이하 여신비율은 충분히 낮으며, 유동성 비율도 전년도에 비해 100% 가까이 늘어나는 등 충분히 안정적이라고 할 수 있을 것 같아요.
이런 식으로 4가지 지표를 위 저축은행 순위표와 비교해서 따져보면 됩니다. 경영공시는 3개월에 한 번씩 하니까(분기 경영공시), 가장 최근 정보를 확인하시고요.
지금까지 2023년 저축은행 순위를 각종 측면에서 살펴보고, 저축은행 고를 때 꼭 살펴봐야 할 지표와, 안전한 저축은행 선별하는 팁까지 알려드렸습니다. 이 정도만 알아두셔도, 예금할 때 분명히 큰 도움이 될 거로 생각합니다.
